Tagesgeld für Unternehmen 2026: Vergleich, Anbieter & echte Marktzinsen
Ein Firmentagesgeldkonto ist die einfachste Möglichkeit, ungenutzte Unternehmensliquidität zu verzinsen, ohne sie zu binden. Doch die Unterschiede zwischen den Anbietern sind erheblich – und ein Großteil der Banken gibt den Marktzins nur unvollständig weiter. Dieser Vergleich zeigt die besten Konditionen, worauf Sie achten sollten und wann klassisches Tagesgeld an Grenzen stößt.
Grundlagen
Was ist Tagesgeld für Unternehmen?
Tagesgeld für Unternehmen – auch Firmentagesgeld oder Geschäftstagesgeld genannt – ist ein verzinstes Konto, das speziell für die kurzfristige Anlage betrieblicher Liquidität konzipiert ist. Im Unterschied zum klassischen Geschäftskonto wird das Guthaben verzinst, bleibt aber jederzeit verfügbar.
Drei Eigenschaften definieren ein Firmentagesgeldkonto:
Tägliche Verfügbarkeit: Sie können das angelegte Geld jederzeit ohne Kündigungsfrist auf Ihr Geschäftskonto zurückbuchen – meist innerhalb von ein bis drei Werktagen.
Verzinsung: Anders als beim Geschäftskonto erhalten Sie auf das Guthaben Zinsen. Die Höhe schwankt mit dem Leitzins und dem jeweiligen Anbieter.
Keine Mindestlaufzeit: Sie gehen keine Bindung ein. Anders als bei Festgeld können Sie Beträge jederzeit erhöhen, reduzieren oder vollständig auflösen.
Abgrenzung zum privaten Tagesgeld
Privates Tagesgeld können nur natürliche Personen eröffnen, Firmentagesgeld richtet sich an Unternehmen jeder Rechtsform – GmbH, UG, Einzelunternehmen, GbR, OHG, AG, KG, eingetragene Vereine, Stiftungen oder Freiberufler. Die Konditionen für Firmenkunden liegen häufig unter denen für Privatkunden, weil die Banken im Geschäftskundensegment weniger Wettbewerbsdruck haben. Genau diese Differenz macht den Anbietervergleich für Unternehmen besonders wichtig.
Abgrenzung zum Geschäftskonto
Ein Geschäftskonto dient dem täglichen Zahlungsverkehr: Eingangsrechnungen, Lohnzahlungen, Lastschriften. Ein Firmentagesgeldkonto dient dagegen ausschließlich der Anlage – ohne SEPA-Lastschriftmandat, Karte oder Daueraufträge. Es gibt nur einen Geldfluss: zwischen Ihrem Referenzkonto (dem Geschäftskonto) und dem Tagesgeldkonto. In der Praxis nutzen Unternehmen beide Konten parallel.
Vergleich
Aktuelle Tagesgeldzinsen für Unternehmen im Vergleich (Juni 2026)
Die folgende Tabelle listet die aktuell relevantesten Anbieter von Firmentagesgeld in Deutschland mit ihren wichtigsten Konditionen – sortiert nach effektivem Zinssatz für mittlere Anlagebeträge (50.000 – 250.000 €).
Anbieter
Basis-Zinssatz
Aktions-Zinssatz
UnitPlus Business¹
2,58 %
2,58 % (immer über EZB-Leitzins)
ING
1,00 %
3,5 % (für 4 Monate, bis 1.000.000 €)
Finom
0,75 – 1,75 %
5 % (für 5 Monate)
tide
1,0 – 1,5 %
4,25 % (für 4 Monate, bis 50.000 €)
Volkswagenbank
1,00 %
2,9 % (für 6 Monate)
Vivid
0,1 – 1,3 %
4 % (für 4 Monate)
Revolut
1 – 1,75 %
–
DKB
–
1,20 %
Fyrst
0,50 %
3,5 % (für 3 Monate, bis 250.000 €)
¹ UnitPlus Business ist kein klassisches Bank-Tagesgeld, sondern eine Geldmarktlösung mit täglicher Verfügbarkeit – als Sondervermögen ohne Betragsgrenze geschützt. Der Zinssatz orientiert sich am EZB-Leitzins (€STR) + Extra-Marge.
Stand: Juni 2026 · Quelle: Anbieterangaben. Aktionszinsen sind befristete Neukundenangebote; für dauerhaft angelegte Reserven zählt der Basis-Zinssatz.
1. Aktionszins ist kein Bestandszins
Mehrere Anbieter locken Neukunden mit befristeten Top-Zinsen – oft drei bis sechs Monate. Danach fällt der Zinssatz teilweise drastisch ab. Wer auf den Aktionszins blickt, sollte immer auch den Bestandszins prüfen. Für länger angelegte Liquiditätsreserven ist nur dieser relevant.
2. Höchstanlage und Staffelung
Viele Anbieter begrenzen die Anlagesumme. Häufig gibt es zudem Zinsstaffeln: Bis 100.000 € gilt ein attraktiver Satz, darüber ein deutlich niedrigerer – teils für den gesamten Betrag, nicht nur den Differenzbetrag. Prüfen Sie Höchstanlage und Staffelung daher vor der Eröffnung.
3. Bestandskundenpflicht
Einige Banken (insbesondere Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken) bieten Firmentagesgeld nur an, wenn Sie dort bereits ein Geschäftskonto führen. Bei Direktbanken und Spezialanbietern entfällt diese Hürde meist.
Tagesgeld-Index
UnitPlus Tagesgeld-Index: Was Banken Unternehmen wirklich zahlen
In Kooperation mit Barkow Consulting analysiert UnitPlus quartalsweise, welche Zinsen deutsche Banken durchschnittlich auf Firmentagesgeld zahlen – und vergleicht diese mit dem aktuellen EZB-Einlagensatz (€STR). Die Ergebnisse sind ernüchternd:
Aktueller Stand des Tagesgeld-Index ([Monat Jahr])
Ø Tagesgeldzins für Unternehmen: [1,20] % p.a.
EZB-Einlagensatz (€STR): 2,182 % p.a.
Weitergabequote: [62] %
Geschätzte jährliche Zinslücke deutscher Unternehmen: ca. [1,9] Mrd. €
Corporate cash interest rates at their lowest level since July 2023
Overnight deposits, Germany, interest rate, businesses, by month, in % p.a.
Source: BC Data, Barkow Consulting
Was die Weitergabequote bedeutet
Wenn die EZB ihren Einlagensatz erhöht, profitieren Banken sofort – sie können eingelegtes Geld zu höheren Konditionen bei der EZB parken. Eine Weitergabequote von 100 % würde bedeuten: Der EZB-Zins kommt vollständig beim Unternehmen an. In der Realität liegt der Marktdurchschnitt bei [62] %, einzelne Banken erreichen Werte zwischen [40] und [80] %.
Was Sie daraus mitnehmen sollten
Vergleichen Sie Weitergabequoten, nicht nur Zinssätze. Wer heute 1,5 % zahlt, mag attraktiv wirken – aber bei sinkendem Leitzins fällt der Satz möglicherweise überproportional. Anbieter mit höherer Weitergabequote folgen dem Marktzins berechenbarer.
Aktionszinsen verzerren das Bild. Die hohen Werbezinsen gehen in den Index nicht ein, sobald die Aktionsphase abläuft. Im Bestandsgeschäft sind die Zinsen oft deutlich niedriger.
Marktzins als Benchmark. Jeder Anbieter, der dauerhaft mehr als 30 Prozentpunkte unter dem €STR liegt, ist im Marktvergleich teuer.
Aktuelle €STR-Werte finden Sie auf der Website der Bundesbank.
Den vollständigen Tagesgeld-Index als Whitepaper
Detaillierte Anbieter-Auswertung, Methodik, Zeitreihen seit 2022 und historische Vergleichswerte.
Einlagensicherung
Die 100.000-€-Grenze: Warum Tagesgeld bei größeren Beträgen riskant wird
Was viele Unternehmen erst im Ernstfall lernen: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt pro Bank und pro Kontoinhaber maximal 100.000 €. Für Privatpersonen reicht das meist. Für Unternehmen – insbesondere Mittelständler, Holdings oder Startups nach einer Finanzierungsrunde – wird es schnell zur strukturellen Schwachstelle.
Wie die Einlagensicherung funktioniert
Die gesetzliche Einlagensicherung gilt in der gesamten EU. Bei Insolvenz der Bank werden Einlagen bis 100.000 € pro Kunde und Bank innerhalb von sieben Werktagen entschädigt – auch für Unternehmen, wobei die juristische Person als „ein Kunde” zählt. Mehrere Konten bei derselben Bank werden zusammengerechnet.
Viele Banken bieten zusätzlich eine freiwillige Einlagensicherung über Verbände an: Der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) schützt darüber hinausgehende Beträge bis zu hohen Millionenbeträgen – je nach Bank. Sparkassen und Genossenschaftsbanken haben eigene Sicherungssysteme.
Wichtig: Die freiwillige Einlagensicherung ist ein Versprechen der Banken, kein gesetzlicher Anspruch. Ende 2022 hat der Bundesverband deutscher Banken die Sicherungsgrenzen für Firmenkunden bereits gesenkt – Tendenz weiter abnehmend.
Was das für Unternehmen mit größeren Reserven bedeutet
Ein Beispiel: Eine GmbH parkt 800.000 € Steuerrücklage auf einem Firmentagesgeldkonto. Bei Bankinsolvenz sind über die gesetzliche Einlagensicherung nur 100.000 € abgesichert. Die freiwillige Sicherung kann greifen, ist aber nicht garantiert und wurde zuletzt mehrfach reduziert. Für größere Bestände gibt es im Wesentlichen zwei Strategien:
Strategie 1: Splitting auf mehrere Banken
Sie verteilen Ihre Liquidität auf fünf, zehn oder mehr Banken – jeweils unter der 100.000-€-Grenze. Operativer Aufwand: erheblich. Anzahl Konten: hoch. Buchhaltungsaufwand: linear steigend. Praktisch nur für Unternehmen mit dedizierter Treasury-Funktion umsetzbar.
Strategie 2: Anlage als Sondervermögen
Bei Geldmarktfonds wird Ihr Geld nicht als Einlage bei einer Bank verbucht, sondern als Sondervermögen geführt. Im Insolvenzfall der verwaltenden Bank gehört es nicht zur Insolvenzmasse – es ist in voller Höhe geschützt, ohne Obergrenze.
Geldmarktlösungen wie die von UnitPlus Business kombinieren tägliche Verfügbarkeit mit Marktzins (€STR + Marge) und Sondervermögens-Schutz.
Faustregel: Für Liquiditätsreserven unter 100.000 € pro Bank ist klassisches Firmentagesgeld eine solide Wahl. Für Beträge oberhalb dieser Grenze sollten Sie entweder splitten oder über Sondervermögens-Strukturen nachdenken.
Vorteile
Vorteile von Firmentagesgeld gegenüber dem Geschäftskonto
Warum sich der Aufwand lohnt, neben dem Geschäftskonto ein separates Tagesgeldkonto einzurichten:
Verzinsung statt Stillstand
Auf einem normalen Geschäftskonto erhalten Unternehmen meist 0 % Zinsen – manche Banken berechnen sogar Verwahrgebühren. Auf einem Firmentagesgeldkonto erhalten Sie je nach Anbieter zwischen [0,5] und [2,3] % p.a. Bei 200.000 € Liquidität sind das schnell mehrere tausend Euro pro Jahr – ohne Aufwand verdient.
Trennung der Liquiditäts-Töpfe
Ein eigenes Tagesgeldkonto trennt die strategische Reserve klar vom operativen Geschäftskonto. Sie sehen auf einen Blick: Notfallpuffer, Steuerrücklage, operatives Tagesgeschäft. Das vereinfacht die Liquiditätsplanung und reduziert das Risiko, Reserven versehentlich operativ einzusetzen.
Volle Flexibilität
Im Gegensatz zu Festgeld ist Tagesgeld jederzeit verfügbar. Bei größerem Liquiditätsbedarf ist das Geld innerhalb von ein bis drei Werktagen wieder da – bei den meisten Anbietern ohne Strafzinsen, Kündigungsfristen oder Mindesthaltedauer.
Keine Kontoführungsgebühren
Bei nahezu allen Anbietern ist die Kontoführung kostenlos, auch Buchungen zwischen Referenz- und Tagesgeldkonto fallen kaum ins Gewicht – anders als beim Geschäftskonto mit Grundgebühren und Buchungsentgelten.
Sicherheit durch Einlagensicherung
Beträge bis 100.000 € pro Bank sind gesetzlich abgesichert. Innerhalb dieser Grenze ist Firmentagesgeld eine der sichersten Anlageformen überhaupt – sicherer als Aktien, Anleihen oder Immobilien. Für größere Beträge gelten die oben beschriebenen Einschränkungen.
Typische Anwendungsfälle
In der Praxis nutzen Unternehmen Firmentagesgeld vor allem für vier Zwecke:
Steuerrücklagen. Vorauszahlungen für Umsatz-, Körperschaft- und Gewerbesteuer werden quartalsweise fällig – bis dahin verzinst zwischenparken.
Saisonale Schwankungen. Zyklisches Geschäft (Einzelhandel, Tourismus, Bau) hat Hoch- und Tiefphasen. Tagesgeld verzinst die Hoch-Phasen produktiv.
Notfallreserve. Eine eiserne Reserve von 3–6 Monatsausgaben ist auf dem Tagesgeldkonto verfügbar und produktiv zugleich.
Zwischenparken vor Investitionen. Wenn Mittel für eine Maschine, Immobilie oder Übernahme beisammen sind, der Vollzug aber noch dauert.
Alternativen
Tagesgeld vs. Festgeld vs. Geldmarktlösungen – die Alternativen im Überblick
Tagesgeld ist nicht die einzige Möglichkeit, kurzfristige Unternehmensliquidität produktiv anzulegen. Je nach Anlagehorizont, Betragshöhe und Sicherheitsanspruch können Festgeld oder Geldmarktfonds sinnvoller sein. Die Tabelle zeigt die Unterschiede auf einen Blick.
Kriterium
Tagesgeld
Festgeld
Geldmarktfonds
Verfügbarkeit
Täglich
Gebunden (1–60 Monate)
Täglich (1–3 Werktage)
Verzinsung
Variabel, oft unter Marktzins
Fest, marktgerecht bei Abschluss
Variabel, marktnah (€STR + Marge)
Mindestanlage
Meist 0 €
Oft 5.000–25.000 €
Meist 0 €
Höchstanlage
Häufig begrenzt
Anbieter-abhängig
Unbegrenzt
Sicherheit
Einlagensicherung bis 100.000 €
Einlagensicherung bis 100.000 €
Sondervermögen, voller Schutz
Geeignet für Horizont
< 6 Monate
6–60 Monate, planbar
< 12 Monate, flexibel
Steuerliche Behandlung
Kapitalertragsteuer
Kapitalertragsteuer
Kapitalertragsteuer, ggf. Steuererklärung
Tagesgeld ist die richtige Wahl, wenn:
Ihre Liquiditätsreserve unter 100.000 € pro Bank bleibt,
Sie maximale Flexibilität wollen und nicht wissen, wann Sie das Geld brauchen,
Sie eine solide, risikoarme Verzinsung dem höchstmöglichen Zins vorziehen.
Festgeld ist die richtige Wahl, wenn:
Sie wissen, dass Sie das Geld für eine definierte Zeit (z. B. 6, 12 oder 24 Monate) nicht benötigen,
Sie einen höheren, garantierten Zinssatz wollen,
Sie bereit sind, im Notfall auf vorzeitige Verfügbarkeit zu verzichten.
Geldmarktfonds sind die richtige Wahl, wenn:
Sie größere Beträge (deutlich über 100.000 €) anlegen, ohne fünf bis zehn Bankbeziehungen aufzubauen,
Sie konsequent den Marktzins (€STR) verdienen wollen – unabhängig von der Weitergabepolitik einer Bank,
Sie tägliche Verfügbarkeit brauchen, aber sichereren Schutz als die gesetzliche Einlagensicherung wünschen.
In der Praxis kombinieren viele Unternehmen alle drei: einen Teil als Tagesgeld bei der Hausbank für die operative Reserve, einen Teil als Festgeld für planbare Verpflichtungen, und einen größeren Teil als Geldmarktfonds für die strategische Liquiditätsreserve.
Auswahl
Worauf bei der Anbieter-Auswahl achten?
Wer Tagesgeldzinsen einfach von oben nach unten sortiert und die erste Zeile wählt, trifft selten die beste Entscheidung. Fünf Kriterien sind in der Praxis wichtiger:
Aktionszins versus Bestandszins
Aktionszinsen sind befristete Lockangebote für Neukunden – üblich drei bis sechs Monate, teils bis zwölf. Danach wechselt das Konto automatisch auf den Bestandszins, der erheblich niedriger sein kann (im Extremfall von [2,8] % auf [0,3] %). Für dauerhaft angelegte Reserven ist nur der Bestandszins relevant. Ein Anbieterwechsel nach jeder Aktionsphase kostet Aufwand und wird schnell unwirtschaftlich.
Mindestanlage und Anlagegrenzen
Mindestanlagen liegen meist zwischen 1.000 € und 10.000 € – für die meisten Unternehmen unproblematisch. Wichtiger ist die Höchstanlage: Viele Banken zahlen den Top-Zins nur bis zu einer Schwelle (oft 250.000 €, 500.000 € oder 1 Mio. €). Achten Sie auch auf Zinsstaffeln, bei denen der niedrigere Satz für den gesamten Betrag gilt – nicht nur für den Differenzbetrag.
Hausbank-Pflicht oder unabhängiger Anbieter
Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken bieten Firmentagesgeld meist nur mit bestehendem Geschäftskonto an. Direktbanken (z. B. ING, DKB), Spezialanbieter (z. B. GEFA Bank) und Geldmarktfonds-Anbieter sind offen für Kunden ohne bestehende Bankbeziehung. Für die meisten Unternehmen zahlt sich ein zusätzlicher Anbieter neben der Hausbank aus.
Häufigkeit der Zinsgutschrift
Wie oft Zinsen gutgeschrieben werden (monatlich, quartalsweise, jährlich), beeinflusst über den Zinseszinseffekt die effektive Rendite. Bei 500.000 € über zwei Jahre und 2 % macht der Unterschied zwischen monatlicher und jährlicher Gutschrift mehrere hundert Euro aus. Bei UnitPlus Business erfolgt die Gutschrift täglich – der höchstmögliche Zinseszins-Effekt im Markt.
Auszahlungsdauer und Restriktionen
Die meisten Anbieter buchen ausgehende Beträge innerhalb von ein bis drei Werktagen zurück. Einzelne haben Restriktionen: Mindesthaltedauer, Buchungsfenster oder Höchstgrenzen pro Abbuchung. Wer die Reserve im Notfall schnell braucht, sollte das vor Kontoeröffnung prüfen.
Rechtsformen
Welche Rechtsformen können Firmentagesgeld eröffnen?
Grundsätzlich ist Firmentagesgeld für nahezu jede Rechtsform verfügbar – die genaue Verfügbarkeit hängt aber vom Anbieter ab. Die Übersicht zeigt, welche Rechtsformen typischerweise ein Tagesgeldkonto eröffnen können und worauf Sie bei der Antragstellung achten sollten:
Rechtsform
Bei den meisten Anbietern?
Häufig benötigte Unterlagen
GmbH
Ja
Handelsregisterauszug, Identitätsnachweis Geschäftsführer, Gesellschafterliste
UG
Ja
Wie GmbH
AG
Ja
Handelsregisterauszug, Identitätsnachweis Vorstand, ggf. Satzung
KG, GmbH & Co. KG
Ja
Handelsregisterauszug, Identitätsnachweis Komplementär
OHG
Ja
Handelsregisterauszug, Identitätsnachweise aller Gesellschafter
GbR
Bei wenigen Anbietern
Gesellschaftsvertrag, Identitätsnachweis aller Gesellschafter
Einzelunternehmen
Ja
Gewerbeanmeldung, Personalausweis
Freiberufler
Ja
Berufsnachweis bzw. Kammerbestätigung, Personalausweis
Eingetragener Verein (e. V.)
Bei wenigen Anbietern
Vereinsregisterauszug, Identitätsnachweis Vorstand, Satzung
Stiftung
Bei wenigen Anbietern
Anerkennungsurkunde, Satzung, Identitätsnachweis Vorstand
Typische Ausschlussgründe
Manche Anbieter schließen bestimmte Branchen oder Konstellationen pauschal aus. Häufige Hürden:
Steuerlich nicht in Deutschland ansässige Gesellschaften. Liegt der steuerliche Sitz im Ausland, lehnen viele Anbieter ab – auch bei Aktivität in Deutschland.
Bestimmte Branchen. Glücksspiel, Adult Content, Waffenhandel und Kryptowährungen werden von vielen Banken kategorisch abgelehnt.
Komplexe Beteiligungsstrukturen. Mehrstufige Holdings mit verschachtelten Eigentumsverhältnissen erfordern oft umfangreiche KYC-Nachweise.
Politisch exponierte Personen (PEPs). Eine Eröffnung ist möglich, dauert aber wegen intensiverer Prüfung länger.
Im Zweifelsfall: Beim Anbieter vor der formellen Antragstellung kurz anfragen, ob Ihre Rechtsform und Konstellation grundsätzlich akzeptiert werden.
Steuern
Steuern auf Tagesgeldzinsen für Unternehmen
Die steuerliche Behandlung unterscheidet sich grundlegend von der für Privatpersonen. Im betrieblichen Kontext gilt kein Sparerpauschbetrag und keine Abgeltungswirkung der Kapitalertragsteuer. Was genau passiert, hängt von der Rechtsform ab.
Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag
Beim Zinsgutschriftstermin behält die Bank automatisch 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer ein (effektiv ca. 26,375 %). Bei kirchensteuerpflichtigen Einzelunternehmern oder Personengesellschaften kann zusätzlich Kirchensteuer einbehalten werden. Anders als bei Privatpersonen hat dieser Einbehalt keine Abgeltungswirkung – er ist nur eine Vorauszahlung auf die endgültige Steuer des Unternehmens.
Versteuerung nach Rechtsform
Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG): Zinsen sind Betriebseinnahmen und unterliegen Körperschaftsteuer (15 % plus Soli) und Gewerbesteuer. Die einbehaltene Kapitalertragsteuer wird angerechnet. Effektive Gesamtsteuerlast: meist um die 30 % der Zinserträge.
Personengesellschaften (OHG, KG, GbR): Die Zinsen werden den Gesellschaftern anteilig zugerechnet und über deren persönliche Einkommensteuer versteuert; die Kapitalertragsteuer wird angerechnet.
Einzelunternehmen und Freiberufler: Zinsen aus einem betrieblichen Konto sind Betriebseinnahmen und werden über die Einkommensteuer versteuert; ggf. fällt zusätzlich Gewerbesteuer an.
Was Sie in der Buchhaltung beachten sollten
Zinsgutschriften korrekt erfassen. Jede Zinsbuchung als Betriebseinnahme, die einbehaltene Kapitalertragsteuer als Vorauszahlung.
Steuerbescheinigung aufbewahren. Anbieter stellen jährlich eine Bescheinigung über die einbehaltenen Beträge aus – nötig für die Steuererklärung.
Bei Geldmarktfonds Besonderheiten. Erträge werden teils abweichend behandelt (Teilfreistellung, Vorabpauschale) – Details mit dem Steuerberater klären.
Hinweis: Dieser Abschnitt gibt einen Überblick über typische steuerliche Konstellationen und ersetzt keine individuelle Steuerberatung. Konsultieren Sie für Ihre Situation Ihren Steuerberater.
Kontoeröffnung
Tagesgeldkonto eröffnen – Schritt für Schritt
Die Eröffnung folgt bei den meisten Anbietern dem gleichen Muster und dauert in der Regel zwischen drei und zehn Werktagen.
Schritt 1: Anbieter auswählen
Nutzen Sie den Vergleich oben. Beachten Sie nicht nur den Aktionszins, sondern auch Bestandszins, Höchstanlage und mögliche Hausbank-Pflichten.
Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen
Die meisten Anbieter haben ein Online-Formular mit Angaben zu Unternehmen, Geschäftsführern bzw. Gesellschaftern und Referenzkonto. Dauer in der Regel 10 bis 30 Minuten.
Schritt 3: Unterlagen hochladen
Benötigt werden je nach Rechtsform typischerweise:
Handelsregisterauszug (nicht älter als drei Monate)
Gesellschafterliste
Identitätsnachweise aller wirtschaftlich Berechtigten (über 25 % Anteil)
Identitätsnachweise der Geschäftsführer
Nachweis des Referenzkontos (Bankauszug oder SEPA-Bescheinigung)
Schritt 4: Identitätsprüfung durchführen
Entweder per Video-Ident (online, ca. 15 Minuten) oder Post-Ident. Video-Ident ist deutlich schneller.
Schritt 5: Vertrag elektronisch unterzeichnen
Nach erfolgreicher Identitätsprüfung erhalten Sie die Vertragsunterlagen, die in der Regel elektronisch unterzeichnet werden.
Schritt 6: Kontobestätigung erhalten
Sie erhalten eine IBAN und Zugangsdaten zum Online-Banking. Erst ab diesem Zeitpunkt ist das Konto nutzbar.
Schritt 7: Erste Einzahlung vornehmen
Sie überweisen vom Referenzkonto auf das neue Tagesgeldkonto. Die Verzinsung beginnt typischerweise am Werktag des Geldeingangs.
Die Gesamtdauer hängt vor allem von der Vollständigkeit der Unterlagen und der Bearbeitungsgeschwindigkeit des Anbieters ab. Bei vollständigen Unterlagen und schnellen Direktbanken kann die Eröffnung in zwei bis drei Werktagen abgeschlossen sein.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zum Tagesgeld für Unternehmen
Wissens-Bereich
Mehr zum Thema Unternehmensliquidität
Artikel
Liquiditätsmanagement: Aufgaben, Instrumente & Strategien
Zahlungsfähigkeit sichern, die wichtigsten Kennzahlen verstehen und Überschüsse rentabel anlegen.
Artikel lesen →
Artikel
Cash Pooling: Definition, Arten & Praxis
Wie Unternehmensgruppen Liquidität bündeln, Zinskosten senken und Überschüsse nutzen.
Artikel lesen →
Artikel
Cash Management: Definition, Aufgaben & Instrumente
Die operative Steuerung der liquiden Mittel – Kontenstruktur, Zahlungsverkehr, Cash Conversion Cycle und Betrugsschutz.
Artikel lesen →
![](data:image/svg+xml,<svg display="block" role="presentation" viewBox="0 0 121 66" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg"><g d="M 0 0 L 121 0 L 121 42.456 L 0 42.456 Z M 26.765 11.171 L 26.765 5.087 L 0 36.364 L 0 42.456 Z M 40.006 6.092 L 40.006 0 L 13.241 31.277 L 13.241 37.369 Z M 55.89 23.965 C 55.89 25.413 55.672 29.017 53.636 31.033 C 52.052 32.607 49.974 32.662 47.804 32.662 L 46.354 32.662 L 46.354 16.051 L 47.931 16.051 C 49.599 16.051 50.448 16.03 51.345 16.281 C 55.297 17.375 55.89 21.567 55.89 23.966 Z M 59.461 33.148 C 61.305 30.805 62.239 27.714 62.239 23.965 C 62.239 21.365 61.659 16.576 57.764 13.728 C 55.636 12.169 52.604 11.379 48.751 11.379 L 40.006 11.379 L 40.006 37.325 L 48.255 37.325 C 50.865 37.325 51.946 37.222 52.929 37.043 C 55.573 36.564 57.827 35.213 59.461 33.148 Z M 91.895 37.327 L 98.491 11.379 L 92.673 11.379 L 88.742 29.238 L 84.424 11.379 L 77.891 11.379 L 73.395 29.28 L 69.65 11.38 L 63.399 11.38 L 69.706 37.327 L 76.117 37.327 L 80.917 18.892 L 85.279 37.328 L 91.896 37.328 Z M 106.374 18.482 C 106.374 16.528 107.971 15.26 110.445 15.26 C 112.899 15.26 114.248 16.494 114.446 18.919 L 114.461 19.12 L 120.286 19.12 L 120.286 18.898 C 120.286 18.012 120.286 15.939 118.751 14.054 C 116.483 11.275 112.714 10.859 110.672 10.859 C 102.903 10.859 100.131 15.101 100.131 19.078 C 100.131 22.495 101.771 25.012 109.915 26.986 C 113.195 27.749 114.694 28.095 114.694 30.182 C 114.694 32.205 112.841 33.507 109.972 33.507 C 108.035 33.507 106.713 32.905 106.027 31.705 C 105.462 30.721 105.469 29.578 105.469 28.968 L 105.469 28.698 L 99.53 28.698 L 99.296 28.712 L 99.296 28.933 C 99.332 31.373 99.424 37.854 109.64 37.854 C 116.39 37.854 120.951 34.478 121 29.446 L 121 29.294 C 120.951 24.075 115.91 22.904 111.867 21.954 L 111.66 21.906 C 108.028 21.019 106.374 20.618 106.374 18.482 Z" fill="transparent" height="42.456421634779154px" id="ugYn9G8RQ" transform="translate(0 11.775)" width="121.00000129637834px"><path d="M 0 0 L 121 0 L 121 42.456 L 0 42.456 Z" fill="transparent" height="42.45642159168508px" id="pcuJYk0_Q" width="120.99999965040573px"/><path d="M 26.765 11.171 L 26.765 5.087 L 0 36.364 L 0 42.456 Z M 40.006 6.092 L 40.006 0 L 13.241 31.277 L 13.241 37.369 Z M 55.89 23.965 C 55.89 25.413 55.672 29.017 53.636 31.033 C 52.052 32.607 49.974 32.662 47.804 32.662 L 46.354 32.662 L 46.354 16.051 L 47.931 16.051 C 49.599 16.051 50.448 16.03 51.345 16.281 C 55.297 17.375 55.89 21.567 55.89 23.966 Z M 59.461 33.148 C 61.305 30.805 62.239 27.714 62.239 23.965 C 62.239 21.365 61.659 16.576 57.764 13.728 C 55.636 12.169 52.604 11.379 48.751 11.379 L 40.006 11.379 L 40.006 37.325 L 48.255 37.325 C 50.865 37.325 51.946 37.222 52.929 37.043 C 55.573 36.564 57.827 35.213 59.461 33.148 Z M 91.895 37.327 L 98.491 11.379 L 92.673 11.379 L 88.742 29.238 L 84.424 11.379 L 77.891 11.379 L 73.395 29.28 L 69.65 11.38 L 63.399 11.38 L 69.706 37.327 L 76.117 37.327 L 80.917 18.892 L 85.279 37.328 L 91.896 37.328 Z M 106.374 18.482 C 106.374 16.528 107.971 15.26 110.445 15.26 C 112.899 15.26 114.248 16.494 114.446 18.919 L 114.461 19.12 L 120.286 19.12 L 120.286 18.898 C 120.286 18.012 120.286 15.939 118.751 14.054 C 116.483 11.275 112.714 10.859 110.672 10.859 C 102.903 10.859 100.131 15.101 100.131 19.078 C 100.131 22.495 101.771 25.012 109.915 26.986 C 113.195 27.749 114.694 28.095 114.694 30.182 C 114.694 32.205 112.841 33.507 109.972 33.507 C 108.035 33.507 106.713 32.905 106.027 31.705 C 105.462 30.721 105.469 29.578 105.469 28.968 L 105.469 28.698 L 99.53 28.698 L 99.296 28.712 L 99.296 28.933 C 99.332 31.373 99.424 37.854 109.64 37.854 C 116.39 37.854 120.951 34.478 121 29.446 L 121 29.294 C 120.951 24.075 115.91 22.904 111.867 21.954 L 111.66 21.906 C 108.028 21.019 106.374 20.618 106.374 18.482 Z" fill="rgb(255, 255, 255)" height="42.456421634779154px" id="lapVZ619d" width="121.00000129637834px"/></g></svg>)
