Die Portfoliokonstruktion erfolgt mit Hilfe einer selektiven Auswahl von börsengehandelten Indexfonds (sogenannten ETFs). Oberstes Ziel der Portfoliokonstruktion bei UnitPlus ist eine breite Streuung der Geldanlage, unter Berücksichtigung eines adäquaten Risiko-Ertrags-Verhältnisses und anerkannten Nachhaltigkeitskriterien, zu konstruieren.

Unsere 4 Portfoliokonzepte verfolgen dabei eine identische Marktstrategie, unterscheiden sich jedoch in der Zielgewichtung der jeweiligen ETF-Bausteine. So entstehen vier verschiedene Risikoprofile, die die gleiche Anlagepolitik verfolgen, aber in unterschiedlichen Risiko-Ertrags-Verhältnissen zuhause sind.

Bei deiner Depoteröffnung geben wir dir auf Grundlage deiner bisherigen Erfahrungen und deines Risikoappetits eine Entscheidungshilfe an die Hand. Du kannst diesem Vorschlag folgen, bist aber auch frei in eines der anderen Portfolios zu investieren.

Aktuell kannst du nur in eines der vier von UnitPlus angebotenen Portfolios investieren. Wir arbeiten aber bereits daran, dieses Angebot zu erweitern, sodass du bald auch Unterdepos mit verschiedenen Portfoliostrategien und verschiedenen Zielen anlegen kannst.

Ja, dein UnitPlus Portfolio kannst du jederzeit kostenlos wechseln. In der UnitPlus App findest du im Homescreen oben rechts einen Button mit drei Balken. Klickst du auf diesen, findest du zum einen die aktuelle Verteilung deines Portfolios und auch den Button „Mein Portfolio wechseln“.

Die Abkürzung ETF kommt aus dem Englischen und steht für ‚Exchange-Traded Fund‘. Ins Deutsche übersetzt heißt das so viel wie ‚börsengehandelter Indexfonds‘. Börsengehandelt bedeutet in diesem Zusammenhang, dass Anleger*innen ETFs jederzeit an der Börse kaufen und verkaufen können.

Einem ETF liegt ein Index zugrunde, den der ETF möglichst effizient abbilden möchte. Ein Index ist beispielsweise der Deutsche Aktienindex (kurz DAX) oder auch die Nasdaq in den USA. Dadurch kann unmittelbar breit gestreut in viele verschiedene Unternehmen aus unterschiedlichen Industrien und geographischen Regionen investiert werden. Dadurch können Risiken reduziert und das Ertragspotential erhöht werden.

Jedes Portfolio besteht aus 7 verschiedenen ETFs. Darunter sind 5 Aktien-ETFs, und 2 Anleihen-ETFs. In der Anlageklasse Aktien ist es Ziel, den weltweiten Aktienmarkt möglichst diversifiziert abzubilden, gleichzeitig durch den Einsatz von Nachhaltigkeitskriterien nicht in diejenigen Unternehmen zu investieren, die hiermit im Widerspruch stehen. Damit keine Übergewichtung in einzelne Regionen oder Länder erfolgt, wird die geographische Aufteilung der Portfolios in die Märkte USA, Europa, Japan und Schwellenländer vorgenommen.

In der Anlageklasse Anleihen wird zwischen Staats- und Unternehmensanleihen unterschieden. Ziel ist es hier ebenfalls über verschiedene Emittenten und Laufzeiten hinweg ein diversifiziertes Anlageprofil zu erzielen. Um die Ausfallrisiken möglichst gering zu halten, wird ausschließlich in Investment-Grade Anleihen über verschiedene Sektoren und Staaten hinweg investiert.

Da sämtliche Anleihen in der Währung Euro laufen, kann das Währungsrisiko zusätzlich reduziert werden. Auch bei den Anleihen sind stringente Nachhaltigkeitskriterien über die ESG-Kriterien und sogenannten ‚Green Bonds‘ verankert. Bei Green Bonds wird die Verwendung der Erlöse ausschließlich in Projekte zur Förderung des Klimas oder anderer ökologischen Zwecke allokiert.

Da verschiedene Anlageklassen auch ein unterschiedliches Risiko-Rendite-Profil aufweisen, entwickeln sich Anlageklassen nicht identisch zueinander. Damit zu starke Abweichungen bei deinem UnitPlus Portfolio nicht stattfinden und dein individuelles Risikoprofil nicht zu stark von der ursprünglichen Aufteilung des Gesamtportfolios abweicht, wird dein Portfolio bei UnitPlus fortlaufend überwacht und ggf. einem sogenannten Rebalancing unterzogen. Du kannst dich also entspannt zurücklehnen und bleibst mit deinem Portfolio dennoch immer up-to-date.

ETFs sind eine kostengünstige, aber sehr sinnvolle Art sein Geld weltweit anzulegen. Außerdem werden ETFs jeden Werktag transparent an der Börse gehandelt. Weil ein selektives Auswählen einzelner Aktien (Stock Picking) und das richtige Abschätzen von Investentzeitpunkt (Market Timing) langfristig keine höhere Rendite erwirtschaften, erachten wir ETFs auch aus Risiko-Ertrags-Gesichtspunkten als die sinnvollste Art Geld anzulegen. Wir bewerten dies jedoch fortlaufend im Interesse aller Nutzer*innen.

Bei Zahlungen werden automatisch Anteile deines Portfolios (sogenannte Fractional Shares) verkauft, die der Höhe der Kartenzahlung entsprechen. Dein Portfolio wird also anteilig so verkauft, dass die Zusammensetzung deines Portfolios vor und nach dem Verkauf möglichst identisch ist.

Weil Kapitalmarktgeschäfte nur an Werktagen getätigt werden können und UnitPlus im Sinne der Nutzer*innen auf die kosteneffizienteste Ausführung der Orders bedacht ist, kommt es beim Einsatz der UnitPlus Karte zu „vorgemerkten Transaktionen“ (analog deines Online Bankings). Hierbei ist die Kartenzahlung bereits getätigt, die entsprechende Order am Kapitalmarkt aber noch nicht ausgeführt worden. Der Teilverkauf des Portfolios erfolgt werktags zu festgelegten Zeitpunkten.

Zunächst vorweg: Du kannst unsere Karte zu jeder Zeit und weltweit nutzen – überall, wo Mastercard akzeptiert ist. Auch außerhalb der Börsenöffnungszeiten und ohne versteckte Kosten.

Weil Kapitalmarktgeschäfte nur an Werktagen getätigt werden können und UnitPlus im Sinne der Nutzer*innen auf die kosteneffizienteste Ausführung der Orders bedacht ist, kommt es beim Einsatz der UnitPlus Karte zu vorgemerkten Transaktionen (analog deines Online Bankings). Hierbei ist die Kartenzahlung bereits getätigt, die entsprechende Order am Kapitalmarkt aber noch nicht ausgeführt worden. Der entsprechende Teilverkauf des Portfolios geschieht werktags zu festgelegten Zeitpunkten.