Geld zu sparen ist einer der wichtigsten Aspekte der persönlichen Finanzen. Ohne einen nachhaltigen Sparplan ist man möglicherweise nicht in der Lage, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, zukünftige Ziele zu erreichen oder einen komfortablen Ruhestand zu genießen. Einen Sparplan zu erstellen und einzuhalten kann jedoch eine Herausforderung sein, vor allem, wenn man nicht weiß, wieviel man jeden Monat zur Seite legen soll. Aus diesem Grund hat UnitPlus einen Sparplan 2.0 entwickelt, der den Prozess viel einfacher und angenehmer macht sowie langfristig mehr Wert schafft.

Die Grundlage des Sparplans 2.0 ist eine Künstliche Intelligenz, die deine Ersparnisse für den nächsten Monat ermittelt und einen optimalen Investitionsbetrag vorschlägt. Hierzu nutzt der Sparalgorithmus Finanzdaten wie das Ausgabeverhalten und andere Merkmale. Anhand dieser Charakteristika schlägt dir die Technologie des Maschinellen Lernens monatlich einen auf dich zugeschnittenen Anlagebetrag vor und begleitet dich bei der effizienten Verteilung deiner verfügbaren Mittel.

So funktioniert der Algorithmus

Zu Beginn des personalisierten Sparplans wird das Bankkonto mit dem UnitPlus-Konto über eine Open-Banking-Schnittstelle verbunden. Dies ermöglicht dann dem Algorithmus, die Ausgabengewohnheiten zu verstehen und das verfügbare Einkommen zu bestimmen. Fortan analysiert nun die Künstliche Intelligenz die Ausgaben- und Spargewohnheiten.

Der Algorithmus erkennt finanzielle Muster wie Routinen im Ausgabeverhalten, monatliche Fixausgaben und mehr, und kombiniert all dies zu einer Vorhersage des Sparbetrags am Ende des monatlichen Zyklus. In unserer App kannst du dies weiter an deine Bedürfnisse anpassen, indem du einen Mindest- und Höchstbetrag für die Investition sowie die auf dem Girokonto zu verbleibende eiserne Reserve festlegst.

Vorteile eines personalisierten Sparplans

Eine durch maschinelles Lernen unterstützte Vorhersage der Ersparnisse für den nächsten Monat hat mehrere Vorteile. Erstens: Mit Kenntnis des verfügbaren Einkommens einen Monat im Voraus und direkter Investition dieses Sparbetrags, und nicht erst am Ende des Zyklus, erwirtschaftest du zusätzliche Zinserträge und steigerst langfristig deine zu erwartende Rendite, da du immer den optimalen Betrag anlegst. 

Ein weiterer zu beachtender Aspekt ist die Auswirkung auf das menschliche Verhalten, z.B. wenn das prognostizierte verfügbare Einkommen niedriger ausfällt als erwartet, kann dies als Warnung verstanden werden: das Ausgabenniveau kann sich (un)merklich erhöht haben oder eine außergewöhnlich hohe Belastung (z. B. eine jährlich wiederkehrende Gebühr wie eine Autoversicherung) kann bevorstehen.

Egal ob du ein oder mehrere Portfolios bei UnitPlus aktiviert hast, der personalisierte Sparplan legt den optimalen Betrag in das von dir gewählte Portfolio an, mit dem du auch deine UnitPlus Bankkarte verknüpft hast.

Zusammengefasst verbessert ein intelligenter personalisierter Sparplan den persönlichen finanziellen Wohlstand und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, Ausgaben mit der UnitPlus Mastercard zu tätigen, jedoch ohne die Unannehmlichkeit einer manuellen Mittelzuweisung. Somit unterstützt der auf dich zugeschnittene personalisierte Sparplan dich bei der Verbesserung deiner finanziellen Unabhängigkeit.